区块链上的P2P交易所

由于P2P网贷平台风险频发,跑路的P2P企业数量大幅增加,北京、上海、深圳等地均在2016年年初暂停了P2P企业的注册。这一事件充分说明了目前我国的互联网金融、P2P票据企业仍然处于不成熟的状态。

区块链技术应用于P2P票据交易所有四个好处:一是提升票据、资金、理财计划等相关信息的透明度;二是重建公众、政府及监管部门对P2P票据交易所的信心;三是降低P2P票据交易所的监管成本;四是推进服务实体的经济发展。

下面是依托区块链技术设计并研发P2P票据交易所的方案概述,内容如图5-1所示。

依托区块链p2p票据交易所方案

第一步:将票据资产数字化,建立票据托管机制。

通过区块链技术实现票据资产数字化,然后引入托管银行。在P2P票据交易中,由托管银行发布票据托管、托收、款项收回等信息,确保交易资产真实、有效,确保票据的托收及收回款项的及时、准确、可信赖。

第二步:专家团集中评审,建立信用评级机制。

P2P票据交易所应当积极发挥自身的引领作用,然后找第三方外部专家团 集中评审票据承兑人或持票人的信用状况,建立完整的信用评级机制。信用评 级机制为P2P票据交易所健康、有序发展提供了前提条件。

第三步:建立区块交易模式,创新P2P交易手段。

区块链技术可以将P2P票据的评级、托管、登记、认购、转让、结清等环 节作为一个完整的交易闭环来处理。区块链分布式账本的记账方式可以及时有 效地推进P2P票据交易的达成,不仅提升了交易效率,还能保证票据及资金的 安全。

第四步:保证全程公开透明,建立投融资信任机制。

区块链交易模式保证了全程公开透明,实现对交易所的标的票据、交易资 金、托收资金、理财计划实时监控与信息发布,建立了有效的投融资信任机制, 为P2P票据交易所发展壮大提供了有利条件。

基于区块链技术的P2P票据交易所架构分为三层:第一层是区块链底层技术层,记录P2P票据交易总账;第二层为协议层,主要包括运行P2P票据交易、 评级、托管的软件;第三层为应用层,主要为数字化的票据及资金。

基于区块链技术的P2P票据交易所的业务流程如表5-1所示。

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