招商银行区块链直联跨境支付[区块链应用案例]

案例介绍:2017年3月9日,招商银行宣布区块链技术应用于直联跨境支付,通过永隆银行为深圳前海蛇口自贸区注册企业——南海控股有限公司的香港同名账户汇款。同年9月22日,招商银行通过区块链直联跨境支付应用技术,为境外客户在上海自贸区分账核算单元中开立的FTN账户,向其香港同名账户实施了一笔港元汇款,这次跨境支付的成功标志着招行完成了首笔自由贸易区块链跨境支付业务。

招商银行的直联跨境支付业务具备以下特点:

第一,充分利用了区块链分布式的特性,与跨境金融业务紧密联系,实现了点对点的传输。该系统把上海自贸单元作为一个独立的节点,直接与境外清算行联通,减少了中间环节,这使得传统模式下在一个中心节点下清算所需要耗费的人力、成本、时间得到节省。

第二,分布式账本技术(DLT)使自贸单元的结算和总行外币支付体系能够在不同的账本上分开核算,避免了二者的混淆,同时方便监管。分账处理后也能够加快跨境结算的速度。通过招商银行“跨境高速公路”工程建设,境外资金通过基于区块链的跨境支付系统能够在以秒计算的时间内传输过去,大大提升了跨境支付的效率。与过去传统的大中心构架下分钟级的传输时间相比,实现了大跨越。

第三,区块链具有不可篡改的特性,这使得建立在区块链基础之上的跨境支付系统中的支付信息很难被篡改和伪造,保证了交易双方的资金安全。

第四,与大中心化不同,分散式的节点在遇到故障时不会影响整个系统的运作。而且如果有拓展系统的需求,只要把新的节点加入整个系统体系中即可,能够快速、简便地部署。

招商银行的尝试验证了区块链技术与跨境支付的匹配度,区块链的特性对于治愈金融业务中的很多痛点具有意想不到的效果。具体到业务层面,目前跨境支付最大的问题就是结算的效率问题,招商银行利用区块链的去中心化、分布式账本技术能将复杂的结算过程变为简易的点对点交易,极大地方便了结算的双方。

招商银行区块链应用

案例点评:招商银行依靠自身研发及境内外联通的双重优势,打造基于区块链技术的直联跨境支付系统,标志着招商银行在全球现金管理领域区块链应用成为现实,在国内区块链金融应用领域具有里程碑意义。

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